Question 1

Combien puis-je emprunter pour un logement en Belgique ?

Accepted Answer

Combien vous pouvez emprunter dépend de vos revenus, de vos dettes existantes, du prix du bien et de votre apport personnel. Les banques regardent notamment la part de vos revenus consacrée au prêt (votre taux de charge) et la quotité (combien vous empruntez par rapport à la valeur du bien). Ce simulateur donne une première indication selon des normes courantes, mais c’est votre banque qui tranche le crédit final. Comparez toujours les propositions de plusieurs banques pour obtenir le meilleur prêt.

Question 2

Qu’est-ce que le DSTI et pourquoi c’est important ?

Accepted Answer

Le DSTI (Debt Service-to-Income) est le ratio entre vos charges de logement totales (hypothèque, énergie, assurances éventuelles) et votre revenu net. En Belgique, les banques s’en servent pour juger si un prêt est responsable. Un DSTI plus bas signifie plus de marge.

Question 3

De combien de fonds propres ai-je besoin ?

Accepted Answer

Beaucoup de banques partent d’au moins 10 % d’apport personnel par rapport au prix d’achat (parfois plus selon le profil). Il vous faut aussi des fonds propres pour les droits d’enregistrement, le notaire et d’autres frais d’achat, qui restent en dehors de l’hypothèque. Le simulateur montre combien vous devez apporter chez le notaire.

Question 4

Quels sont les frais d’achat en plus du prix ?

Accepted Answer

Au-delà du prix, les deux grands postes sont les droits d’enregistrement et les frais de notaire. Les droits d’enregistrement varient fortement selon la région et selon qu’il s’agit ou non de votre habitation propre et unique : Flandre 2% (sinon 12%), Bruxelles 12,5% avec un abattement sur les premiers 200 000 € sous conditions, et Wallonie 3% depuis 2025 (sinon 12,5%). Les frais de notaire (honoraires + frais d’acte) suivent un barème national dégressif sur le prix ; en cas de prêt, un acte hypothécaire distinct ajoute ses propres frais. Pour le neuf, il n’y a pas de droits d’enregistrement sur la construction, mais 21% de TVA. Pandwijzer estime ces frais d’achat selon la région choisie.

Question 5

Puis-je transférer mon taux actuel vers un nouveau prêt ?

Accepted Answer

Chez beaucoup de banques, la portabilité du taux (‘pandwissel’) est possible : vous conservez votre taux existant, sous conditions, sur votre nouvelle hypothèque. Si votre ancien taux est plus bas que le taux du marché actuel, cela peut réduire votre mensualité. Demandez-le sans hésiter à votre banque.

Question 6

Et si je dois d’abord vendre mon logement ?

Accepted Answer

Activez ‘Je vends aussi un bien’ dans le simulateur. Le produit net (valeur de vente moins le crédit restant) compte alors comme apport personnel supplémentaire, pour voir la marge dont vous disposerez une fois la vente finalisée. Le calendrier vente/achat reste une affaire entre acheteur, vendeur et notaire.